Jednym z najbardziej ekscytujących aspektów bankructwa, jest elastyczność którą to prawo daje klientom, do realizacji swoich celów z ich domem i innymi nieruchomościami.
 
Bankructwo nie jest prawem jednego rozmiaru, który pasuje wszystkim tak samo, czy ma te same rozwiązanie dla każdego. W bankructwie istnieje wiele możliwości i tyle opcji, że klienci zwykle mogą sobie wybrać i dopasować takie rozwiazanie, które najlepiej spełni ich potrzeby.
 
Ponieważ istnieje tyle opcji, nie będziemy w stanie przedstawić wszystkich z nich. Skupimy się tutaj na czterech najbardziej popularnych opcjach, z którymi klienci posiadający domy spotykają się ogłaszając bankructwo.
 
Prawdopodobnie nabardziej popularną opcją jest ta, w której klient chce utrzymać swój dom i płacić mortgage bez zmian, tak jakby nigdy nie ogłosił bankructwa.
 
Tak naprawde, więszkość klientów zakłada sprawe, ponieważ nie mogą nadążyć z płatnościami na kartach kredytowych, lub dlatego że spłaty tych kart powodują, że nie są oni w stanie spłacać kredytu za dom. Spłaty domu, zwykle nie są problemem.
 
Więc bankructwo pomaga, poprzez pozbycie się ich zadłużenia na kartach kredytowych, co pozwala im spłacać mortgage tak samo jak robili to do tej pory. Po zakończeniu bankructwa, mogą zrobić co tylko chcą ze swoim domem, jeśli zechcą go zatrzymać, sprzedać, przefinansować, lub co tylko im się podoba. Chodzi o to, że w większości przypadków klienci “nie włanczają” że tak powiem, swoich domów do bankructwa.
 
Innym popularnym rozwiązaniem by rzeczywiście ochronić dom przed utratą, jest ogłoszenie bankructwa. Często w tych czasach, klienci tracą tymczasowo prace i przestają płacić mortgage tylko dlatego, że nie mogą sobie na to pozwolić. Ale wielu z tych klientów ma szczery zamiar uregulowania zaległych płatności zaraz po znalezieniu nowego zatrudnienia.
 
Problemem jest to, że kiedy pominołeś już pare miesiecznych spłat, wiele banków, stanie się nieprzychylnych i po prostu nie zechce z Tobą współpracować. Myślisz sobie, że kiedy znajdziesz prace, będziesz w stanie dogadać się z bankiem, by dokonywać regularnych płatności powiększonych o ekstra sumy miesięcznie aż nadrobisz zaległości, to często jest niedozwole.
 
W wielu przypadkach, banki chcą jednorazowo całą kwote którą zalegasz, plus odsetki, opłaty za spóźnienia i inne dodatkowe koszty. Nie zgodzą się na regularne spłaty powiększone o ekstra sumy miesięcznie rozłożone w czasie.
 
A jeżeli nie możesz zapłacić, tego czego oni się domagają natychmiast, wszystko się dla Ciebie pogorszy, gdy założą sprawe o odebranie Ci domu. W procesie odebrania, nie tylko masz krótki termin, aby w pełni nadrobić zaległości i zapłacić całą sume, ale również cała kwota potrzebna do uregulowania jest teraz większa, ponieważ obejmuje koszty adwokata reprezentującego bank oraz koszty odebrania.
 
Gdy klient nie może zapłacić tej kwoty, ale chce uchronić dom przed odebraniem, często ogłasza bankructwo z rozdziału 13-go. To pozwala im rozłożyć i spłacić kwote, z którą są spóznieni w spłacaniu mortgage na okres do pięciu lat, zamiast zapłaceniu wszystkiego na raz. Więc, jest to rozsądny sposób do zatrzymania domu.
 
Trzecią opcją, która jest równie popularna, by dom był bardziej przystępny, jest umorzenie drugiego kredytu hipotecznego w bankructwie z rodziału 13-go, i pozostawienie pierwszego kredytu hipotecznego bez zmian.
 
Po niedawnym kryzysie na rynku mieszkaniowym, wielu właścicieli znalazło się w sytuacji, gdzie ich domy były warte dużo mniej niż ich zaciągniete pożyczki. Podczas gdy wielu po prostu postanowiło opuścić swoje domy, ponieważ nie miało to finansowego sensu by je dalej trzymać, inni postanowili zachować swoje domy i sprawić by stały się wartościową inwestycją po przez umorzenie drugiej pożyczki hipotecznej.
 
Teraz, to rozwiązanie jest dostępne tylko wtedy, gdy pierwszy mortgage przekracza wartość domu. W takiej sytuacji, każdy następny mortgage, drugi czy nawet trzeci może zostać umorzony.
 
W wyniku tego, po zakończeniu bankructwa, klient teraz ma dom, na który go stać, ponieważ ma tylko jeden mortgage zamiast dwóch lub więcej. Dodatkową korzyścią jest to, że o wiele szybciej może uzyskać equity w domu.
 
Czwartą popularną opcją jest pozbycie się domu bez konsekwencji, po prostu włączając go do bankructwa, unikając w ten sposób konsekwencji podatkowych, i wyroku za rożnice pomiedzy otrzymaną pożyczką a kwotą uzyskaną ze sprzedaży odebranego domu…